Cifras récord en inclusión financiera

Uno de los medios de pago que mas crecieron en este tiempo fueron las billeteras digitales va código QR
Uno de los medios de pago que más creció en este tiempo fueron las billeteras digitales vía código QR.

Nuevos récords de transferencias y pagos con tarjetas y la plena implementación del sistema de Transferencias 3.0 marcaron el avance de la inclusión financiera en 2021, un año en el que lejos de frenarse el uso cotidiano de medios electrónicos de pago que creció con la pandemia en 2020, se potenció y trazó el camino de una mayor adopción en el futuro.

De hecho, en junio de 2021 se alcanzó un récord de más de 8,5 operaciones por adulto con medios electrónicos de pago -tarjetas de débito, crédito o transferencias electrónicas- mientras que el total de operaciones realizadas en el primer semestre de 2021 fue 40% superior al promedio del mismo período de 2020, según los últimos datos informados por el Banco Central (BCRA).

A esto hay que sumarle que cerca de 33 millones de personas tienen una cuenta bancaria o cuenta de pago en la Argentina -el 94,2% de la población adulta- de los cuales 20,1 millones tienen sólo una cuenta bancaria (58% del total), 11,5 millones poseen simultáneamente cuentas bancarias y cuentas de pago (33,1%) y sólo 1,1 millón de personas tiene sólo una cuentas de pago (3,1%).

Informe del BCRA

«En el primer semestre de 2021, los medios de pago electrónico continuaron su avance respecto de las extracciones de efectivo, métrica utilizada para aproximar el uso de efectivo de la población» Informe del Banco Central

Se trata de un nivel de bancarización récord para la Argentina (91,1% posee una cuenta bancaria) muy superior al de otros países de la región y similar al de países desarrollados.

El desafío, ahora, pasa porque cada vez más gente las use para realizar operaciones diarias en lugar del efectivo que, según distintas estimaciones, se utiliza en 8 de cada 10 transacciones como medio de pago en la Argentina, aunque antes de la pandemia era en 9 de cada 10.

Nuevos récords de transferencias y pagos con tarjetas y la plena implementación del sistema de Transferencias 30 marcaron el avance de la inclusión financiera en 2021
Nuevos récords de transferencias y pagos con tarjetas y la plena implementación del sistema de Transferencias 3.0 marcaron el avance de la inclusión financiera en 2021.

Si bien es difícil calcular el porcentaje de operaciones que se hace en efectivo, dado el carácter informal de la mayoría de éstas; se puede tomar las extracciones de efectivo realizadas por cajeros automáticos u otros puntos de retiro que; en mayo de 2019; por cada 100 extracciones se hacían 169 operaciones de pago electrónicas; mientras que en mayo de 2020 pasaron a 221 y en mayo de 2021 alcanzaron las 310.

A eso se suma una tendencia creciente en el uso de todos los medios de pago electrónicos desde hace unos años; -excepto en las tarjetas de crédito, en el cual el mayor dinamismo se observó entre las transferencias electrónicas; cuya participación en el total de operaciones pasó de 4% en enero de 2016 a 23% en junio de 2021.

Los efectos de la pandemia

Los hábitos de consumo durante la cuarentena aumentaron la proliferación en el uso de billeteras electrónicas; y los cambios regulatorios para facilitar la interoperabilidad de los medios de pago son algunos de los factores que explican este cambio de comportamiento.

«En el primer semestre de 2021, los medios de pago electrónico continuaron su avance respecto de las extracciones de efectivo; métrica utilizada para aproximar el uso de efectivo de la población. En cantidad de operaciones promedio, el ratio aumentó 41% respecto del mismo período de 2020 y 23% respecto del semestre anterior; mientras que en términos de monto promedio, el ratio creció 37% y 19%, respectivamente», señaló el BCRA en su informe de Inclusión Financiera de noviembre.