Por qué los bancos no alientan las transacciones con criptomonedas

La crisis de COVID-19 trajo muchos nuevos usuarios al mundo de las criptomonedas. Sin embargo, una de las principales preocupaciones es si sus tarjetas bancarias pueden bloquearse debido a la compra de una criptomoneda o al retirar fondos de una cuenta criptográfica. ¿Se puede prevenir este riesgo?

Desde el brote de COVID-19 y el deseo posterior de las personas de proteger sus ahorros, el interés en la criptomoneda ha seguido creciendo. Una encuesta de junio de 2020 realizada por The Tokenist encontró que el 45% de los encuestados de 17 países ahora prefieren invertir en Bitcoin (BTC) en lugar de acciones, bienes raíces u oro. En aras de la comparación, solo el 13% dio esa respuesta en 2017.

Pero hay un matiz al que claramente no se presta suficiente atención: el crecimiento de la audiencia de Bitcoin se debe a personas que no están muy familiarizadas con el mundo de las criptomonedas. A juzgar por la naturaleza de las preguntas que hemos recibido en los últimos meses, nos dimos cuenta de que son precisamente los temores asociados con los bancos que bloquean las transacciones lo que a menudo impide que las personas realicen inversiones criptográficas activas.

Intereses del Estado

En nuestra experiencia, hay dos categorías principales de razones que pueden conducir al bloqueo de transacciones de criptomonedas. Estas son restricciones basadas en el regulador o el adquiriente.

Un estado puede imponer límites y / o prohibiciones a las operaciones de cifrado, la conversión de monedas locales y los acuerdos o compras en moneda extranjera.

El ejemplo más llamativo de los bancos que bloquean las operaciones de cifrado debido a restricciones regulatorias se encuentra en Argentina. En el otoño de 2019, las autoridades locales redujeron primero el límite de compra de divisas de $ 10,000 a $ 200 dólares de los Estados Unidos por mes.

En el mundo, los bancos más amigables para las transacciones cripto.
Fuente: Aximetría

Luego, el gobierno argentino impuso la prohibición de la compra de criptografía con tarjetas bancarias, seguido de un impuesto del 30% sobre las compras en moneda extranjera. Como resultado, no hubo una prohibición formal de la compra de criptomonedas, pero los bancos locales han estado bloqueando tales transacciones.

Intentamos contactar a los bancos argentinos, en particular a Brubank, para encontrar una solución para nuestros usuarios, pero no recibimos respuesta. En tal situación, para los servicios de cifrado regulados, la única opción son los sistemas de pago alternativos disponibles en el mercado local. Por lo tanto, la transacción de compra de criptomonedas se dividirá en dos fases: una recarga de la billetera electrónica local con una tarjeta bancaria, y luego la compra de criptomonedas posterior del saldo de la billetera. Sí, dicha transacción se vuelve más costosa, pero aún garantiza una compra segura de criptomonedas.

En otras situaciones, cuando el bloqueo se debe solo a restricciones de liquidaciones y compras en una moneda extranjera, hay una salida: puede usar un servicio que ha configurado transacciones para comprar criptomonedas en moneda nacional.

Una advertencia sobre los intermediarios.

Si el regulador, que introduce restricciones, generalmente piensa en el panorama general de la economía del país, los adquirentes, como representantes de las empresas, se ocupan de sus propios beneficios. Estas instituciones financieras intentan evitar operaciones que puedan ser cuestionadas como cancelaciones ilegales.

Por lo tanto, a los compradores no les gustan las transacciones con tarjeta sin 3D Secure (confirmación de la transacción por SMS o notificación push con un código único). En este caso, los adquirentes aumentan el costo de los servicios y realizan transacciones económicamente no rentables, o transfieren completamente la responsabilidad de las transacciones al vendedor de criptomonedas.

Esto a veces conduce a situaciones en las que, en aras de condiciones más favorables, el banco le dice al adquiriente que sus tarjetas admiten 3D Secure, cuando en realidad no lo hacen. Las operaciones con tales tarjetas también se bloquearán, como lo que sucedió recientemente con varios bancos en México, según los informes mencionados por nuestros clientes.

Los adquirentes también pueden restringir las operaciones en tarjetas anónimas y prepagas. Por ejemplo, en Rusia, las transacciones de criptomonedas de tarjetas que no tienen el nombre del titular en Yandex.Money o QIWI pueden bloquearse.

Los adquirentes pueden prohibir ciertos tipos de compras para todo el país. Recientemente, tal caso ha sucedido con nuestros clientes en el Reino Unido. Para resolver el problema, cambiamos la configuración de nuestro sistema antifraude y demostramos al comprador que supervisamos cuidadosamente la legitimidad de las operaciones: solo aceptamos tarjetas 3D Secure; registramos a cada usuario solo después de pasar Conozca a su cliente; y utilizamos métodos tecnológicos para proteger las operaciones, entre otros pasos.


Como puede ver, el desarrollo de la industria de la criptomoneda es imposible sin una estrecha interacción entre el mundo de las finanzas tradicionales y los reguladores. Los bancos en este sistema se parecen a los empleados de los centros de visas que otorgan el derecho de cruzar la frontera: algunos encuentran errores en todo, mientras que otros acogen cordialmente a los usuarios de criptomoneda.

Fuente: Cointelegraph.

(*) El autor es CEO de Aximetria y Pay Reverse