Créditos para ampliación refacción o compra de vivienda. ¿Qué hay en el mercado?

Hay líneas tradicionales y en UVA con plazos de devolución de hasta 30 años. Opciones y requisitos.

Los créditos para vivienda no han brillado en los últimos años por su accesibilidad. Sin embargo, quien hoy esté pensando en construir, ampliar, remodelar o arreglar la casa tiene a disposición en los bancos préstamos específicos que le pueden servir para concretar pequeñas o grandes obras.

Planes con subsidio oficial como el Procrear II y Casa Propia siempre ofrecen las mejores condiciones, pero sus cupos son limitados y se otorgan por sorteo. ¿Que opciones tienen, entonces, los que no acceden a esas soluciones subsidiadas?

Un relevamiento de Clarín entre bancos públicos y privados identificó las principales líneas disponibles hoy en el mercado para estos destinos, tanto de préstamos personales como de hipotecarios.

Se ven desde créditos tradicionales a tasa fija o variable hasta los controvertidos préstamos UVA (que se ajustan por inflación), con plazos de devolución que pueden llegar a 30 años y la chance de solicitar unos cuantos millones de pesos.

La clave está en analizar las cuotas resultantes y las condiciones de cada propuesta, para saber si el ingreso familiar alcanzaría o no para acceder al monto necesario. A continuación, banco por banco, cuáles son las alternativas, sus requisitos y cuánto se paga al mes por cada $ 1.000.000 pedido.

Los préstamos del Banco Nación

El principal banco público ofrece créditos hipotecarios UVA que se ajustan mes a mes por inflación más una tasa fija del 8% al 13% anual (según el tipo de cliente).

1) La opción del Nación para ampliar, arreglar o terminar la casa propia

Prestan hasta 55.126 UVA (hoy $ 4.468.000), que se pueden devolver hasta en 10 años, aunque la obra debe terminar en no más de 12 meses.

Para acceder, el pago mensual no podrá afectar más del 25% del ingreso neto familiar.

Con el plazo máximo, por cada $ 1.000.000 prestados, la cuota inicial es de $ 14.814. Y se requieren ingresos por $ 56.243, según el simulador de la entidad.

2) La opción del Nación para construir la casa propia

Prestan como máximo 164.000 UVA (hoy $ 13.292.000) para cubrir hasta el 100% del presupuesto de la obra. Y todo puede ser devuelto en un plazo de hasta 20 años.

Para poder obtener el crédito, aquí la cuota mensual no puede afectar más del 20% del ingreso neto de la familia.

Con el plazo máximo, por cada $ 1.000.000 prestados, la cuota es de $ 9.834. Y se requiere demostrar ingresos por $ 45.405. Más información, en este enlace.

Los préstamos del Banco Ciudad

El banco público porteño tiene distintos créditos a los que se puede recurrir para hacer obras en la casa o departamento propio.

Para los grandes proyectos ofrecen un préstamo hipotecario en pesos. Y hay líneas personales con tasas reducidas para arreglos más pequeños.

Para refaccionar, mejorar y ampliar una vivienda única y de ocupación permanente, la línea hipotecaria entrega hasta $ 5.800.000, que podrán representar hasta el 100% del presupuesto y hasta el 50% del valor de la propiedad.

Se puede devolver en 10, 15 o 20 años. ¿Pero a qué costo? Se aplica una tasa fija del 26% el primer año y luego una tasa variable (Badlar4 más 6 puntos).

Para poder acceder, la cuota mensual no puede afectar más del 40% del ingreso neto familiar.

En este esquema, por cada $ 1.000.000 recibidos al plazo máximo la cuota inicial es de $ 21.814 y se necesitan ingresos familiares de $ 54.535. Más datos, en este enlace.

Los préstamos del Banco Provincia

El banco público bonaerense tiene hoy dos opciones específicas en pesos dirigidas a estas necesidades, una para arreglos chicos y otra para mejoras grandes y construcción.

1) Préstamo personal para pequeñas refacciones y mejoras en la casa

Esta nueva línea del Bapro entrega hasta $ 100.000 para usar en la compra de materiales en comercios relacionados con la construcción, refacción y mejora de la vivienda (la lista de los rubros, aquí).

La plata se acreditará en una tarjeta especial para hacer esas compras y se devolverá en cuotas por 5 años, con una tasa fija subsidiada del 24%.

Si se pide el monto máximo, se pagan cuotas de $ 2.877. Para acceder hay que cobrar haberes en la entidad y tener una precalificación positiva.2) Préstamo hipotecario para arreglar, ampliar, construir o terminar la casa

Esta opción del Bapro permite financiar obras en la Ciudad o en la Provincia de Buenos Aires con plazos de devolución de hasta 20 años y una tasa anual variable (la de plazos fijos más 4 puntos).

Prestan así hasta el equivalente en pesos -al valor oficial- de US$ 250.000 (unos $ 25 millones) para cubrir hasta el 80% del presupuesto. Y la cuota sólo puede afectar hasta 40% del ingreso de cada titular.

Al plazo máximo, por cada $ 1.000.000 otorgados, la cuota será de $ 20.174 y habrá que demostrar ingresos mensuales por $ 52.025. Más datos, en este enlace.

Los préstamos del Banco Hipotecario

En esta entidad, especializada en financiación para la vivienda, hay alternativas en UVA y en pesos para quienes desean construir o mejorar la casa propia.

1) Préstamos hipotecarios UVA

Tienen un plazo de hasta 30 años y se ajustan cada mes por inflación, más una tasa fija del 12,9% anual. Y requieren pagar cuotas que no afecten más del 25% del ingreso.

Para construcción.

Dan como máximo $ 5.000.000 para cubrir hasta el 80% del valor de la vivienda.

Para ampliación.

Prestan hasta $ 2.500.000 para pagar hasta el 100% del presupuesto, sin superar el 35% del valor actual de la propiedad.

Para terminación.

Presta hasta $ 2.500.000 para cubrir hasta el 50% del presupuesto de obra.

Por cada $ 1.000.000 prestado para construcción, a 30 años, el préstamo arroja una cuota inicial de $ 13.422.

Y si se pide el millón para ampliar o terminar, a 15 años, se empieza pagando $ 14.000 al mes. Lo que obliga a demostrar ingresos por $ 56.000.

2) Préstamo personal en pesos para ampliar la casa

Con esta opción el Banco Hipotecario entrega hasta $ 1.000.000 a devolver en un máximo de cinco años, con una tasa fija en pesos del 101% y con el beneficio de no pagar IVA sobre los intereses.

Los préstamos del Banco Macro

Esta entidad ofrece préstamos hipotecarios en pesos y en UVA, que se pueden devolver hasta en 20 años.

1) Hipotecario tradicional variable del Macro

Presta hasta $ 16 millones con una tasa variable vinculada a las de los plazos fijos (Badlar corregida más 3 o 4,5 puntos).

Si es para mejora de la primera vivienda, el plazo máximo es de 20 años. Y si es para refacción u otros destinos, 5 años.

2) Hipotecario UVA del Macro

Permite obtener hasta $ 16 millones a devolver en cuotas que se ajustan cada mes por inflación y una tasa fija que puede ser del 11,5% o del 14% según el tipo de cliente.

Si es para mejora o construcción de la primera vivienda, el plazo es de hasta 20 años. Y si es para refacción, 5 años, con un máximo de $ 2 millones.

Según ejemplificaron en la entidad, por cada $ 1.000.000 pedidos a 20 años con tasa del 14% se paga una cuota inicial de $ 13.173,55.

Los préstamos del Banco BBVA

La entidad ofrece préstamos hipotecarios en pesos para construir o refaccionar la propia vivienda.

1) Hipotecario en pesos del BBVA para construir la casa

Presta a personas de entre 18 y 74 años hasta $ 15.000.000 para financiar no más del 75% del valor del proyecto, a devolver hasta en 30 años.

El crédito tiene una tasa fija del 55% anual y sus cuotas no deben afectar más del 30% del ingreso neto mensual de los solicitantes.

Con el plazo máximo, cada $ 1.000.000 otorgados se paga una cuota de $ 45.908 y se requieren ingresos por $ 153 mil, según el simulador de la entidad.

2) Hipotecario en pesos del BBVA para arreglar la casa

Entrega hasta $ 7.500.000 o hasta el 30% del valor actual de la vivienda y el dinero se puede devolver hasta en 15 años.

La tasa fija es también del 55% y para acceder hay que demostrar ingresos netos por al menos $ 15 mil al mes.

Con el plazo de 15 años, cada $ 1.000.000 otorgados se paga una cuota de $ 45.908, según el simulador de la entidad.

Los préstamos del Banco ICBC

Esta entidad ofrece a clientes de 21 a 69 años préstamos hipotecarios UVA que se pueden usar para refaccionar o ampliar la vivienda principal y permanente.

Entregan para esos destinos hasta el 50% del valor de tasación de la propiedad, a devolver hasta en 20 años. Las cuotas se van ajustando cada mes por inflación y se aplica además una tasa fija del 17%. Para acceder hay que demostrar ingresos netos mensuales de al menos $ 29.000. Y la cuota no puede afectarlos en más de un 25%.

Con el plazo de 20 años, cada $ 1.000.000 otorgados se abona una cuota inicial de $ 14.726 y hay que demostrar ingresos por $ 58.904. Más información, en este enlace.

Fuente: Clarín